Блокування банківського рахунку: як уникнути та що робити для розблокування

Read Time:1 Minute, 28 Second

Більшість українських банків блокує рахунки при виявленні підозрілих операцій або перевищенні лімітів на перекази. Про механізми розблокування та стратегії запобігання таких ситуацій розповіла Марина Павленко, провідна експертка з фінансового моніторингу Глобус Банку.Як розблокувати рахунок1. Негайно зверніться до банку через будь-який канал зв’язку (відділення, дзвінок, онлайн-чат), якщо отримали сповіщення про блокування або не можете здійснити транзакцію.2. Надайте документи:Підтвердження доходів (наприклад, виписки з зарплатного рахунку, договори);Пояснення щодо джерела коштів або мети операцій.3. Очікуйте рішення:У більшості випадків доступ відновлюють після перевірки даних.Якщо інформації недостатньо, банк може відмовити в обслуговуванні, і клієнту доведеться перевести кошти на інший рахунок.Як запобігти блокуваннюВивчіть договір з банкомЗверніть увагу на ліміти переказів та обмеження, особливо після 1 червня 2025, коли для клієнтів з низьким/середнім ризиком ліміт знизиться з 150 тис. грн до 100 тис. грн на місяць.Чесність на етапі відкриття рахункуЗазначайте мету використання рахунку (наприклад, отримання переказів від родини).Надавайте документи, що підтверджують доходи (якщо рахунок відкривається для отримання коштів від чоловіка/дружини, вкажіть їхні доходи та обсяг переказів).Уникайте сумнівних операційНе використовуйте картку для дроп-операцій (посередництво у відмиванні коштів).Не застосовуйте міс-кодинг (вказання неправильних кодів транзакцій).Приклад з практикиЯкщо клієнтка без власних доходів відкриває рахунок для отримання переказів від чоловіка:Чоловік має офіційний дохід 40 тис. грн/міс.Щомісячні перекази на рахунок дружини — 10 тис. грн.У цьому випадку достатньо надати довідку про доходи чоловіка та пояснити мету рахунку.Ліміти на банківські перекази у 2025 роціЗ 1 лютого 2025:Для клієнтів з низьким/середнім ризиком — 150 тис. грн/міс;Для високоризикових — 50 тис. грн/міс.З 1 червня 2025:Ліміт для низько-/середньоризикових клієнтів знизиться до 100 тис. грн.Зазначимо, ліміти можуть скасувати, якщо банки запровадять автоматизовані системи перевірки доходів та реєстр для боротьби з дропами.