НБУ упростив кредитування бізнесу та громад після російських ударів

Read Time:2 Minute, 30 Second

Національний банк України розширив можливості банків з кредитування виробників, ритейлерів та місцевих громад. Регулятор пом'якшив вимоги до забезпечення позик, щоб полегшити доступ до фінансування компаніям і комунальним підприємствам, зокрема тим, що постраждали від російських ударів. НБУ ухвалив другий пакет заходів на тлі посилення російських атак на виробничі та складські об'єкти бізнесу, а також критичну та соціальну інфраструктуру.

Нові правила мають дозволити банкам активніше фінансувати відновлення підприємств та інфраструктурні проєкти місцевих громад. Виручку бізнесу дозволено враховувати як забезпеченняОдна з головних змін стосується компаній, у яких недостатньо нерухомості, обладнання чи інших основних засобів для повноцінної застави. Тепер банки зможуть враховувати як прийнятне забезпечення майнові права на гроші, які підприємство має отримати за вже відвантажені товари, виконані роботи або надані послуги.

Фактично йдеться про майбутню виручку за вже виконаними контрактами. Для такого забезпечення НБУ встановив коефіцієнт ліквідності на рівні 0,3. Це дозволить враховувати частину відповідної дебіторської заборгованості при оцінці покриття кредитного ризику.

У Нацбанку розраховують, що зміна передусім розширить можливості кредитування виробників та ритейлерів, у яких може бути значний оборот і стабільна виручка, але недостатньо традиційного майна для передання банку в заставу. Громадам буде простіше фінансувати інфраструктурні проєктиОкреме рішення стосується кредитів під гарантії органів місцевого самоврядування. НБУ підвищив коефіцієнт ліквідності забезпечення у вигляді безумовних і безвідкличних місцевих гарантій міських та обласних рад до 0,8.

Завдяки цьому банки зможуть більшою мірою враховувати такі гарантії при оцінці кредитного ризику. Регулятор очікує, що рішення збільшить можливості муніципальних та інших підприємств залучати кошти на реалізацію інфраструктурних проєктів за підтримки місцевої влади. Це особливо актуально для відновлення та підтримки критично важливих об'єктів, які пошкоджуються внаслідок російських атак.

НБУ змінив правила роботи з гарантіямиКрім того, Нацбанк запровадив єдині підходи до обліку портфельних гарантій при зниженні кредитного ризику. Зміни внесені до правил визначення банками мінімального розміру експозицій, зважених за кредитним ризиком. Також регулятор продовжив тестові періоди для банків за окремими вимогами, пов'язаними з розрахунком кредитного ризику та нормативом максимального розміру значної експозиції.

За оцінкою НБУ, пакет дасть банкам більше гнучкості, зберігши вимоги до якості оцінки ризиків. Це вже другий пакет послабленьНові заходи продовжують зміни, які НБУ запровадив на початку серпня. Тоді регулятор полегшив реструктуризацію боргів підприємств, які зіткнулися з фінансовими проблемами через війну.

Зокрема, банкам дозволили не визнавати дефолт позичальників при короткостроковій реструктуризації заборгованості строком до одного року за виконання встановлених умов. Послаблення поширюється на юридичних осіб та ФОП, заборгованість яких реструктуризована в період з 1 липня 2026 року по 1 вересня 2027 року. Для аграрного сектору НБУ також покращив умови обліку сільськогосподарської продукції як застави.

Коефіцієнт її ліквідності було підвищено з 0,4 до 0,75, а максимальний строк кредиту, за яким така продукція може враховуватися як забезпечення, збільшено з 12 до 18 місяців. Голова НБУ Андрій Пишний назвав другий пакет продовженням заходів підтримки бізнесу, що постраждав від російських атак. За його словами, регулятор має намір і надалі розробляти рішення для підтримки економіки спільно з банківським сектором.

Зміни затверджені постановами правління НБУ №98 та №99 від 3 вересня 2026 року. Вони набирають чинності 5 вересня. За матеріалами: Мінфін, Укрінформ