Чотири великі банки Польщі змінять правила повернення грошей після шахрайських транзакцій

Read Time:2 Minute, 25 Second

Чотири великі банки Польщі – Alior Bank, mBank, BNP Paribas та Bank Millennium – змінять порядок роботи зі зверненнями клієнтів щодо неавторизованих платежів. Банки також повторно розглянуть частину заяв, за якими раніше відмовили у поверненні грошей. Про це повідомило польське Управління з питань конкуренції та захисту прав споживачів (UOKiK) за підсумками майже чотирирічних проваджень проти банків.

Регулятор перевіряв ситуації, коли з рахунків клієнтів зникали гроші внаслідок операцій, які самі власники рахунків заявляли як неавторизовані. UOKiK дійшов висновку, що банки не завжди виконували встановлені законом правила повернення таких коштів. Гроші мають повертати вже наступного робочого дняЗа загальним правилом після повідомлення про неавторизовану операцію банк повинен негайно повернути клієнту її суму – не пізніше кінця наступного робочого дня після виявлення операції або отримання відповідної заяви.

Винятки можливі, зокрема, якщо банк має обґрунтовані та належним чином задокументовані підстави підозрювати шахрайство з боку самого клієнта і повідомив про це правоохоронні органи. При цьому первинне повернення грошей не означає, що банк остаточно визнав свою відповідальність. Якщо згодом він доведе, що операція стала можливою через умисні дії клієнта або його грубу необережність, банк може вимагати повернення виплачених коштів.

Що не влаштувало польського регулятораUOKiK встановив, що банки в окремих випадках не повертали гроші у передбачений законом строк. Інколи вони зараховували кошти лише тимчасово – на період розгляду скарги, а потім повторно списували їх із рахунку, якщо вирішували, що клієнт сам авторизував платіж або відповідав за нього. Ще одна претензія стосувалася того, як банки трактували підтвердження операції.

Фінансові установи могли відмовляти у поверненні коштів на підставі того, що транзакція була правильно підтверджена за допомогою картки, коду або банківського застосунку. UOKiK наголошує, що автентифікація та авторизація – різні поняття. Введення коду, використання картки або підтвердження в застосунку свідчить про використання відповідного способу ідентифікації, але саме по собі ще не доводить, що споживач свідомо погодився на конкретну операцію.

Банки переглянуть старі відмовиAlior Bank, mBank, BNP Paribas та Bank Millennium запропонували зміни, які UOKiK визнав достатніми для завершення проваджень. Зобов'язання передбачають не лише зміну правил на майбутнє. Банки повинні повторно проаналізувати частину звернень клієнтів щодо неавторизованих операцій, які раніше були розглянуті негативно.

Таким чином, окремі клієнти, яким раніше відмовили у компенсації втрат після шахрайських або інших неавторизованих платежів, можуть отримати можливість перегляду своїх справ відповідно до нового підходу. Голова UOKiK Томаш Хрустний наголосив, що рішення про прийняття зобов'язань банків не є компромісом із регулятором. Такий механізм застосовується лише тоді, коли запропоновані установою заходи повністю усувають виявлене порушення та його наслідки.

Банки посилюють захист від шахрайстваПаралельно польські банки останніми роками впроваджували додаткові системи боротьби з фінансовим шахрайством. Серед них – використання штучного інтелекту та поведінкової біометрії для виявлення підозрілої активності. Також застосовуються так звані cooling periods – затримка виконання окремих операцій, що дає додатковий час для виявлення шахрайства, та функції на кшталт "panic button", за допомогою яких клієнт може швидко заблокувати проведення транзакцій.

Рішення щодо чотирьох банків не завершують перевірку всього польського ринку. За даними UOKiK, ще десять аналогічних проваджень проти інших банків залишаються відкритими. За матеріалами: UOKiK