НБУ готує нові вимоги до фінкомпаній і ломбардів: кого перевірятимуть жорсткіше

Read Time:2 Minute, 15 Second

Національний банк пропонує оновити правила авторизації для небанківських фінустанов і надавачів фінансових платіжних послуг. Зміни можуть зачепити фінансові компанії, ломбарди, кредитні спілки, страховиків, платіжні установи та інвесторів, які надають кошти на умовах субординованого боргу. НБУ виніс на обговорення проєкт змін до чинного порядку авторизації надавачів фінансових послуг.

Регулятор пояснює, що документ потрібен для приведення правил у відповідність до закону про розвиток фінансової інклюзії, а також для уточнення процедур ліцензування, перевірки власників і контролю за небанківським фінансовим ринком. Одна з ключових змін стосується ділової репутації. НБУ пропонує встановити нові ознаки небездоганної репутації для осіб, які мають вплив на управління або діяльність юридичних осіб під санкціями, а також компаній – резидентів держави-агресора.

Фактично це має посилити фільтр для людей, пов'язаних із санкційними або російськими структурами. Окремо НБУ хоче деталізувати перевірку походження коштів, які учасники або акціонери фінансової компанії чи ломбарду вносять до статутного капіталу. У проєкті йдеться навіть про додаткові внески до 1% капіталу.

Фінкомпанії та ломбарди мають самостійно визначити внутрішню процедуру такої перевірки, але повинні підтвердити, що кошти отримані законно, без ознак фіктивності або удаваності. Для фізичних осіб проєкт передбачає додаткову вимогу: гроші, які використовуються для збільшення капіталу, мають протягом року зберігатися або перебувати в обігу в безготівковій формі на рахунках у фінансових установах чи кредитних установах в Україні або за кордоном. Документи, на підставі яких проведено таку перевірку, фінкомпанії та ломбарди повинні будуть зберігати п'ять років.

Ще один блок змін стосується ломбардів, які мають право торгувати валютними цінностями в готівковій формі. Такі ломбарди повинні будуть розробити план діяльності на 2027-2029 роки та подати його до НБУ до 31 грудня 2026 року. Для ринку це означає додатковий контроль за небанківськими установами, які працюють із готівковою валютою.

Проєкт також уточнює вимоги до інвесторів – фізичних осіб, від яких фінансова установа може залучати кошти на умовах субординованого боргу. Такі кошти мають належати інвестору на праві власності, не бути обтяженими або обмеженими в розпорядженні та не бути коштами, які потрібно обов'язково повернути. Крім того, НБУ пропонує обмежити тимчасове виконання обов'язків керівника або ключової особи страховика, об'єднаної чи значимої кредитної спілки не більш ніж шістьма місяцями поспіль.

Регулятор також уточнює порядок зміни обсягу ліцензії та відкликання ліцензії, зокрема через ознаки непровадження діяльності. Зауваження та пропозиції до проєкту НБУ прийматиме до 1 червня 2026 року. Якщо постанову ухвалять, основна частина змін набере чинності з дня, наступного за днем офіційного опублікування.

Окремі положення почнуть діяти з 1 січня 2027 року. Для клієнтів фінансових компаній ці зміни не означають миттєвої зміни умов кредитів, платежів або валютних операцій. Але для самого ринку це посилення регуляторного контролю: НБУ хоче жорсткіше перевіряти власників, джерела капіталу, зв'язки із санкційними особами та сталість роботи небанківських установ.

За матеріалами: повідомлення НБУ, проєкт постанови НБУ