Нацбанк розширив можливості банків фінансувати ОПК та енергетику

Read Time:3 Minute, 43 Second

Національний банк України ухвалив третій пакет регуляторних змін для розширення кредитування бізнесу в умовах посилення російських атак. Нові правила насамперед спрямовані на підприємства оборонно-промислового комплексу (ОПК), енергетики та компанії, чиє майно постраждало внаслідок бойових дій. Банкам дозволили враховувати більшу вартість окремих видів застави та гнучкіше оцінювати фінансовий стан постраждалих позичальників.

Про це 14 жовтня повідомила пресслужба Національного банку України. Зміни передбачені постановою НБУ №118 від 11 жовтня 2026 року та внесені до правил роботи банків під час воєнного стану. Регулятор пояснює нові заходи необхідністю підтримати підприємства, які забезпечують обороноздатність країни, функціонування енергосистеми та відновлення пошкодженої інфраструктури.

Підприємства ОПК та енергетики зможуть залучати більше кредитів під державні контрактиОднією з головних змін стало підвищення коефіцієнта ліквідності застави у вигляді майнових прав на майбутню виручку за виконаними контрактами. НБУ збільшив цей коефіцієнт із 0,3 до 0,75 – у 2,5 раза. Йдеться про договори на постачання товарів, виконання робіт або надання послуг, за якими контрагентами та платниками виступають суб'єкти сектору безпеки й оборони, гарантований покупець електроенергії або оператор системи передачі електроенергії.

На практиці це означає, що банки зможуть враховувати більшу частину вартості таких майнових прав під час оцінки забезпечення кредиту. Наприклад, якщо раніше для відповідного виду застави застосовувався коефіцієнт 0,3, то тепер він становитиме 0,75. Це підвищує прийнятну для банку розрахункову вартість забезпечення, хоча не означає автоматичного збільшення кредиту в 2,5 раза.

У НБУ наголошують, що державні контракти відіграють ключову роль у роботі підприємств ОПК та енергетики. Водночас такі компанії часто не мають достатньої кількості нерухомості чи іншого майна, яке традиційно використовується як банківська застава. Нові правила мають полегшити залучення фінансування для виконання оборонних замовлень, виробництва критично важливої продукції та реалізації енергетичних проєктів.

Вони також сприятимуть виконанню меморандуму про розширення доступу оборонних підприємств до кредитування, який найбільші українські банки підписали в травні 2026 року. Банки зможуть активніше кредитувати під заставу товарних запасівЩе одна зміна стосується компаній, які використовують для забезпечення кредитів товари в обороті або переробці. За кредитами строком до 18 місяців банки отримали право враховувати вартість такої застави відповідно до фактичних залишків товарів на дату оцінки кредитного ризику.

Це дасть змогу підприємствам використовувати наявні товарні запаси для отримання фінансування без необхідності надавати додаткову класичну заставу. Для бізнесу, який постійно закуповує, переробляє та реалізує продукцію, новий підхід може спростити залучення оборотного капіталу. НБУ очікує, що зміни також дозволять підприємствам гнучкіше управляти запасами, не втрачаючи доступу до банківського фінансування.

Постраждалим від обстрілів компаніям спростили оцінку фінансового стануОкремий блок змін спрямований на підприємства, які втратили частину виробничих потужностей або іншого майна внаслідок російських атак. Банки отримали можливість оцінювати здатність таких позичальників обслуговувати борги на підставі прогнозних результатів операційної діяльності. Цей підхід застосовуватиметься до юридичних осіб, майно яких зазнало значного пошкодження, знищення або мінування.

Раніше відповідна можливість була передбачена для підприємств на територіях, наближених до фронту. Тепер НБУ розширив сферу її застосування через зростання масштабів руйнувань в інших регіонах України. Нові правила дозволяють банкам враховувати не лише поточні фінансові результати компанії, які після обстрілів можуть суттєво погіршитися, а й перспективи відновлення виробництва та майбутніх доходів.

У поєднанні з можливістю реструктуризації кредитів це має допомогти постраждалим підприємствам зберегти доступ до фінансування під час відбудови. Водночас рішення про надання або реструктуризацію кредиту, як і раніше, ухвалює банк на підставі оцінки ризиків конкретного позичальника. НБУ змінив правила роботи з кредитами за державними програмамиРегулятор також запровадив додаткові послаблення для банків, які беруть участь у державних програмах кредитної підтримки.

Зокрема, їм дозволили не припиняти групову або спрощену оцінку кредитного ризику та не розпочинати процедури управління проблемними активами лише через прострочення доходів, що підлягають частковій компенсації Національною установою розвитку. Йдеться про ситуації, коли банк не отримує вчасно належну компенсацію процентних доходів у межах державної програми. За поясненням НБУ, тривалі затримки таких виплат створюють додаткове операційне навантаження на банки.

Нові правила мають зменшити цей вплив і забезпечити стабільнішу роботу програм кредитування. Третій пакет підтримки бізнесу від початку серпняНинішнє рішення стало продовженням заходів Національного банку для підтримки кредитування економіки в умовах посилення російських атак. Перший пакет регуляторних змін, ухвалений на початку серпня, був спрямований, зокрема, на реструктуризацію боргів постраждалих позичальників і розширення доступу до фінансування для підприємств агропромислового комплексу.

Другий пакет, затверджений у вересні, спростив кредитування виробників і торговельних компаній, які не мають достатньої кількості традиційної застави, а також підприємств, що реалізують інфраструктурні проєкти за гарантіями місцевої влади. Третій пакет зосереджений на фінансуванні оборонної промисловості, енергетики та відновленні бізнесу, пошкодженого війною. У НБУ розраховують, що пом'якшення регуляторних вимог дасть банкам більше можливостей кредитувати такі підприємства навіть за умов підвищених воєнних ризиків.

За матеріалами: Національний банк України, постанова НБУ №118